12:27
ОСАГО: понятие, проблемы и способы решения

ОСАГО (или Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности) – это то, с чем сталкивается абсолютно каждый автовладелец. У этого понятия есть множество аспектов, в первую очередь юридических, поэтому давайте рассмотрим его более подробно.

Что такое ОСАГО и для чего оно требуется

Первый федеральный закон об обязательном страховании для автомобилистов вступил в силу в 2002 году (ФЗ №40 от 25.04.2002). Несмотря на многочисленные поправки, введённые с тех пор, суть ОСАГО остаётся неизменной. Она состоит в защите интересов автовладельца в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие.

Наличие ОСАГО гарантирует, что страховая компания выплатит водителю определённую денежную сумму в качестве компенсации ущерба, нанесённого его автомобилю. При этом страховое возмещение получает только потерпевшая сторона, в то время как виновник ДТП должен будет покрыть все расходы на ремонт машины из собственного кармана.

Также важно понимать, что, оформляя ОСАГО, водитель страхует именно свою автогражданскую ответственность, а не сам автомобиль как имущество. При оформлении полиса клиенту могут предложить приобрести дополнительную услугу, заключив договор страхования автомобиля или жизни, но заказчик имеет полное право отказаться от такого предложения. Более того, следует внимательно проверять документы, которые вы подписываете в офисе страховой, чтобы исключить любые недоразумения.

Получать ОСАГО должны все участники дорожного движения за исключением владельцев тихоходных транспортных средств, которые не предназначены для движения со скоростью выше 20 км/ч. Также не подлежат страхованию автоприцепы к легковым автомашинам и иностранные транспортные средства.

Вождение без ОСАГО допускается, только если автомобиль новый и ещё не был поставлен на учёт в ГИБДД, а с момента его покупки прошло не более 10 дней. В такой ситуации лучше всё же не садиться за руль до полного завершения всех юридических формальностей либо иметь при себе договор купли-продажи авто.

За отсутствие ОСАГО предусмотрен административный штраф в размере 800 руб. Если же страховка оформлена, но водитель забыл её дома, или если автомобилем управляет лицо, не вписанное в полис, то величина штрафа составит 500 руб. При этом важно помнить, что с 2014 года ГИБДД не вправе эвакуировать машину на штрафстоянку, даже если у её владельца нет ОСАГО.

Обязательного страхования вполне достаточно, если водитель имеет хотя бы средний стаж вождения, не попадал в крупные ДТП и водит машину аккуратно. Если же за руль садится «чайник» или водитель, который пренебрегает правилами дорожного движения и водит автомобиль рискованно, то рекомендуется оформить ещё и добровольную страховку (ДСАГО).

Полис ОСАГО и его особенности

Страховой полис – это главное подтверждение оформленного ОСАГО. В него должен быть вписан не только владелец машины, но и все другие лица, которые осуществляют её вождение (например, супруги или дети).

Стоимость полиса рассчитывается индивидуально в каждом конкретном случае на основе следующих параметров:

  • тип, возраст и технические характеристики автомобиля;
  • возраст водителя;
  • стаж вождения;
  • наличие/отсутствие в прошлом грубых нарушений ПДД;
  • регион, в котором оформляется полис (так называемый «коэффициент территории»).

Полисы ОСАГО бывают двух видов: с ограничением прав доступа к управлению автомобилем и без таковых. В первом случае страховка обойдётся чуть дешевле. Срок действия обоих типов полисов составляет 1 год.

Оформление полиса

Для оформления полиса ОСАГО автовладелец должен подготовить следующие документы:

  • Заявление. Заполняется как вручную, так и на компьютере, в зависимости от того, где и как вы получили бланк (в бумажном виде в офисе страховой компании или в электронном виде на сайте). Исправления и помарки в бланке не допускаются. Оригинал заполненного заявления нужно будет сдать в страховую, а заверенную копию – оставить себе.
  • Диагностическая карта, подтверждающая успешное прохождение техосмотра;
  • Регистрационное свидетельство о постановке автомобиля на учёт в ГИБДД (если автомобиль ещё не состоит на учёте, то будет достаточно только паспорта ТС);
  • Паспорт владельца ТС;
  • Водительское удостоверение владельца ТС;
  • Старый полис ОСАГО (при наличии). Если клиент ранее уже оформлял ОСАГО с данной страховой компанией, то продление полиса займёт гораздо меньше времени, чем его оформление с нуля, т.к. все данные уже есть в системе.

Если управлять автомобилем будет не сам владелец, а другое лицо, то понадобятся копии прав этих лиц. То же правило действует и в том случае, если владелец планирует сам управлять автомобилем, но в то же время хочет вписать в полис ОСАГО и кого-то другого.

Процедура оформления полиса может быть пройдена тремя способами:

  1. Непосредственно в офисе страховой компании. После получения всех документов представитель страховщика рассчитает стоимость полиса и составит договор страхования. Оплатив требуемую сумму, автовладелец получает на руки копию договора, сам полис со всеми необходимыми реквизитами, квитанцию об оплате и памятку страхования.
  2. На официальном сайте. Удобный способ, который позволяет оформить полис ОСАГО, не выходя из дома. Для оформления понадобится зарегистрироваться на сайте, заполнить электронное заявление, рассчитать стоимость страховки на онлайн-калькуляторе и произвести оплату при помощи банковской карты или одной из платёжных систем. После прохождения всех этапов можно будет распечатать электронный полис (так называемый е-ОСАГО).

Если вы только недавно приобрели автомобиль, и он ещё не зарегистрирован в Российском союзе автостраховщиков (РСА), то лучше не полениться и съездить к страховщику за бумажным полисом. Это займёт некоторое время (в ряде случаев – 2-3 недели), но зато вы сможете обезопасить себя на случай возможных спорных ситуаций (разбирательства с сотрудниками ГИБДД на месте аварии т.д.).

Во всех остальных случаях электронный полис не менее удобен и надёжен, чем бумажный, а зачастую такой способ будет даже предпочтительным для автовладельца (например, при очень плотном рабочем графике или если автовладелец находится в длительном отъезде).

Выплаты по ОСАГО

Законом предусмотрены следующие лимиты на страховые выплаты по ОСАГО:

  • при нанесении ущерба автомобилю (повреждение или уничтожение) – не более 400 тыс. руб. на один автомобиль;
  • при нанесении ущерба здоровью и/или жизни человека – не более 500 тыс. руб. на одного человека.

Компенсация ущерба производится в срок не более 20 дней с даты получения страховщиком заявления. При наличии смертельного исхода этот период сокращается до 15 дней. В качестве ответа на заявление страховщик может либо составить акт о наступлении страхового случая и выплатить соответствующую сумму, либо выдать направление на ремонт автомобиля. В отдельных случаях владелец ТС может получить и отказ о предоставлении какого-либо страхового возмещения.

Если причинённый ущерб намного превышает установленные лимиты, то потерпевшая сторона вправе обратиться в суд и в индивидуальном порядке взыскать с виновника недостающую сумму.

Подделка полисов ОСАГО

Теперь, когда мы прояснили основные моменты по оформлению ОСАГО и получению соответствующих выплат, я освещу одну из ключевых проблем, связанных с этим видом страхования, – подделка полисов. Почему это явление имеет место быть и как с ним бороться?

Прежде всего, подделывать страховые полисы достаточно выгодно. С каждым годом количество автолюбителей в стране растёт, и люди всё чаще покупают хорошие дорогостоящие иномарки. Да и средняя стоимость полиса ОСАГО за прошедшие несколько лет существенно возросла (например, в 2016 году этот показатель составлял около 6 тыс. руб.).

Лица, подделывающие полисы ОСАГО, действуют очень уверенно. Чаще всего, они представляются сотрудниками известных страховых компаний, а в их распоряжении есть передовое хитроумное оборудование, позволяющее печатать вполне достоверные подделки. С распространением интернета многие потребители стали оформлять электронные полисы, но мошенники и тут не растерялись. Они используют продвинутые веб-технологии (например, сайты-клоны), не вызывая тем самым никаких подозрений у клиентов. По сути, эти люди – настоящие профессионалы, только их знания и умения направлены в ложное русло.

Что касается самих владельцев автомобилей, то они зачастую просто хотят сэкономить время, не говоря уже о том, что в юридических тонкостях оформления страховки разбираются лишь немногие автомобилисты.

«Токсичные» регионы

В последнее время появилась ещё одна причина, по которой люди заказывают полисы ОСАГО «на стороне». Речь идёт о так называемых «токсичных» регионах нашей страны.

Как я упомянула ранее, стоимость полиса ОСАГО зависит, в числе прочих параметров, от коэффициента территории. Это особый показатель, который варьируется в разных уголках нашей страны. На формирование территориального коэффициента в каждом конкретном регионе влияют следующие параметры:

  • Величина средней страховой выплаты;
  • Количество судебных разбирательств между автомобилистами и страховыми компаниями;
  • Количество ДТП в регионе;
  • Качество работы ГИБДД;
  • Снижение прироста договоров ОСАГО (косвенно свидетельствует о росте числа «левых» полисов);
  • Средний возраст жителей региона, имеющих водительские права.

Чем хуже обстановка в регионе, тем выше коэффициент, и тем, соответственно, дороже обходятся полисы ОСАГО, оформляемые в данном «токсичном» регионе. Согласно статистике РСА за 2017 год, в пятёрку наиболее убыточных регионов России с точки зрения оформления ОСАГО вошли Северная Осетия, Карачаево-Черкесия, Волгоградская и Липецкая области и Адыгея, причём в КЧР и Липецкой области ситуация неизменно ухудшается уже на протяжении нескольких лет.

Для страховых компаний увеличение стоимости полисов ОСАГО в наиболее «токсичных» регионах – это своеобразная «подушка безопасности», позволяющая частично нивелировать невыгодные условия работы на местном рынке страхования. Получая более значимую сумму за каждый полис, компании тем самым увеличивают свой страховой фонд, используемый для выплаты компенсаций (а в «токсичных» регионах такая необходимость возникает очень часто).

К слову, у самих автовладельцев ситуация ровно противоположная. Наиболее «токсичные» регионы – это далеко не самые благополучные районы нашей страны; уровень жизни и размер заработной платы в них оставляют желать лучшего. Получается, что жителям таких регионов приходится платить за полис ОСАГО весьма ощутимую для них цену.

Помимо «токсичных», РСА выделяет также проблемные регионы. Они тоже характеризуются наличием убытка по выплатам страховых компенсаций ОСАГО, но этот убыток перекрывается за счёт поступлений из других регионов. К числу проблемных территорий Союз относит Архангельскую и Саратовскую области, Татарстан, Мордовию, Ставропольские край и ряд других регионов.

Таким образом, в ряде случаев автовладельцы считают для себя неприемлемым оформлять официальный полис ОСАГО и в результате обращаются к сомнительным «экспертам». А дальше начинаются серьёзные проблемы. Водитель попадает в ДТП и предъявляет сотруднику ГИБДД свой «левый» полис. Документ проверяют по базе, и выясняется, что такой номер не зарегистрирован в страховой компании, а значит, потерпевшая сторона не получит никакой денежной компенсации. Одно дело, когда сумма возмещения не соответствует ожиданиям водителя или выплачивается с опозданием. И совсем другое дело, когда автовладельцу не будет выплачено вообще ничего, просто потому, что ни одна страховая не станет связываться с поддельным полисом.

Проверка подлинности полиса

Как избежать обидных ошибок и приобрести настоящий, действующий полис ОСАГО?

Для начала рассмотрим такую ситуацию: вы уже оформили полис и хотите удостовериться в его подлинности. Это абсолютно правильное решение, хотя, как ни странно, многие российские автомобилисты доверчиво возят с собой фальшивые бумаги и даже ни о чём не догадываются.

Существует два способа проверить подлинность полиса:

  1. Визуальный осмотр. Внимательно изучив настоящий полис ОСАГО, вы заметите, что он напечатан на бланке, немного превышающем стандартный формат А4, а в правом верхнем углу имеется слегка выпуклый на ощупь номер. Документ имеет защитную атрибутику (сине-зелёная сетка по всей площади листа, водяные знаки и маленькие красные ворсинки). Кроме того, полисы распечатывают с использованием особой качественной краски, которая не оставляет следов при касании и не смазывается. Формат полиса ОСАГО регулярно меняется в целях более эффективной борьбы со спекулянтами.
  2. Онлайн-сервисы РСА. Российский союз автостраховщиков предоставляет 3 сервиса, при помощи которых можно по серии и номеру бланка проверить его подлинность. Если полис настоящий, то каждый из трёх сервисов выдаст информацию о статусе документа («действует», «находится у страхователя» и т.д.), а также другие данные – название компании-страховщика и номер VIN. Если же полис фальшивый, то система не найдёт по нему никаких сведений.

Бесспорно, мошенники задействуют самые современные технические средства, и им несложно обмануть заказчика-обывателя. Но следует помнить, что рано или поздно любой обман всплывает на поверхность. Даже если вам не повезло, и вы приобрели фальшивый полис ОСАГО, будет гораздо лучше, если вы вовремя обнаружите подлог, нежели столкнётесь с большими неприятностями, попав даже в мелкое ДТП.

Тем не менее, идеальный вариант – это никогда не связываться со спекулянтами и оформлять полис ОСАГО только у надёжного, проверенного страхового агента.

Наши специалисты являются официальными представителями практически всех страховых компаний работающих в Калужской области и имеют более чем 3х-летний опыт работы в области страхования автогражданской ответственности. Мы выпускаем только подлинные полисы и в обязательном порядке заключаем договоры ОСАГО, имеющие 100%-ную юридическую силу. Полное соблюдение установленных сроков и расценок и прозрачность работы на каждом этапе – эти параметры подтверждают нашу честность и добросовестность.

Оформляйте свой полис ОСАГО с ВСАполис!

http://vsapolis.ru/uslugi/osago

89208717171

8-4842-279-792

Просмотров: 913 | Добавил: GiBs | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0